ライフプランニングは何問出題されますか？

FP3級の学科試験（60問）中、ライフプランニングと資金計画からは10問前後が出題されます。6分野ほぼ均等配点で、いずれも6割以上の総合正答が必要です。

公的年金で押さえるべきポイントは？

国民年金（基礎年金）と厚生年金の2階建構造、老齢・障害・遺族の3給付、支給開始年齢（老齢基礎年金は原則65歳）、繰上げ・繰下げ受給の増減率（1ヶ月0.4%減・0.7%増）が頻出です。

教育資金の3大準備手段は？

①こども保険・学資保険、②教育ローン（国の教育ローン・民間）、③日本学生支援機構の奨学金（第一種＝無利子・第二種＝有利子）の3つです。

FP3級「ライフプランニングと資金計画」の出題ポイント解説

Q: フラット35の特徴は？

住宅金融支援機構と民間金融機関の提携による長期固定金利型住宅ローンです。最長35年・保証料不要・繰上返済手数料無料・団信加入は任意という特徴があります。

FP3級の最初の単元「ライフプランニングと資金計画」は、社会保険・年金・住宅ローン・教育資金など生活の基盤となる知識を扱う分野です。FPの基本業務と法令遵守から始まり、各種制度の数値を正確に覚えることが高得点への近道です。

この章の重要度

学科試験60問中10問前後が出題される重要分野です。6分野で合計36点（60%）以上が学科合格ラインなので、この分野だけで6問以上を取れば安定します。実技試験でもライフプラン表作成・6つの係数計算などで必須知識となります。

頻出トピック一覧

1. FPと関連法規（税理士法・保険業法・金融商品取引法）

FPが業として行うとき税理士登録なしに個別税務相談は不可、保険募集は保険募集人登録必要、金融商品取引は投資助言業登録必要。「一般的な説明は可、個別具体は不可」の線引きが頻出。

2. 6つの係数（終価・現価・年金終価・年金現価・減債基金・資本回収）

ライフプランの資金計算で使う6つの係数。「現在の資金がN年後にいくら」＝終価係数、「目標額を作る毎年積立」＝減債基金係数、「毎年受取の現在原資」＝年金現価係数。用途のセット暗記が重要。

3. 公的年金（国民年金・厚生年金の2階建）

国民年金は全国民共通（基礎年金）、厚生年金は会社員・公務員が上乗せ。老齢基礎年金は480月（40年）満額、計算式満額×納付月数/480。繰上げ減額0.4%/月、繰下げ増額0.7%/月。

4. 健康保険・国民健康保険・後期高齢者医療

健保（会社員・被扶養者）、国保（自営業等）、後期高齢者医療（75歳以上）。自己負担割合は小学生〜69歳=3割、70〜74歳=2割(現役並3割)、75歳以上=原則1割（現役並3割）。高額療養費・傷病手当金・出産手当金も頻出。

5. 雇用保険・労災保険

雇用保険の基本手当（失業給付）の受給要件（離職前2年間に12ヶ月以上被保険者期間）、待期7日＋給付制限2ヶ月（自己都合）、所定給付日数（年齢・被保険者期間・離職理由で変動）。労災は業務災害・通勤災害が対象。

6. 介護保険

40歳以上加入、保険者は市町村。第1号被保険者（65歳以上）は原因問わず給付、第2号被保険者（40〜64歳）は特定疾病（16疾病）のみ給付対象。

7. 住宅ローン（フラット35・民間ローン）

フラット35：最長35年固定金利、保証料・繰上返済手数料無料、団信任意。民間変動型・固定期間選択型との比較。返済方法は元利均等返済（毎回同額）と元金均等返済（毎回元金同額）で総返済額・当初返済額が違う。

8. 教育資金（学資保険・奨学金・教育ローン）

学資保険（こども保険）＝保険料払込免除特約、国の教育ローン（日本政策金融公庫、固定金利）、日本学生支援機構奨学金（第一種：無利子、第二種：有利子）、給付型奨学金。

覚え方のコツ

ライフプラン分野は「数値の暗記」と「制度の整理」の二本立て。6つの係数は「何を求めたいか」から逆引きする表を作り、繰上げ・繰下げの%は「上0.4、下0.7」と語呂で記憶。社会保険は「対象者×給付内容」のマトリクスで整理：健保＝会社員、国保＝自営、後期高齢者＝75歳以上、労災＝全労働者、雇用＝会社員。公的年金の満額480月は「40年×12月」で理解。フラット35の特徴は「35・保証料なし・繰上手数料なし・団信任意」の4点をセット暗記。奨学金は「一種＝無利子優秀、二種＝有利子基準緩和」で区別。実技試験では6つの係数の計算が必ず出るので、過去問で反復練習して「表を見て迷わず係数を選ぶ」スピードを鍛えましょう。

よくあるひっかけ

ライフプラン分野のひっかけ。①FPの業務範囲：個別税務相談は税理士独占業務で、無資格FPは一般論説明のみ。②国民年金の保険料：令和6年度は月額16,980円（固定）、所得比例ではない。③厚生年金の標準報酬月額：上限あり（第32級・65万円）、青天井ではない。④健保の傷病手当金：支給期間は通算1年6ヶ月、連続1年半ではない（改正後）。⑤繰上げ受給の減額率：令和4年4月以降は0.4%/月（旧0.5%）、月数で計算。⑥フラット35の金利タイプ：借入時点で完済まで固定（途中変動しない）。⑦元利均等と元金均等：総返済額は元金均等が少ない、当初返済額は元金均等が多い。⑧高額療養費の区分：年齢・所得別に自己負担限度額が異なり、単純計算ではない。